Як зробити Чарджбек Ощадбанк онлайн

Чарджбек по банківській карті: що це і як скористатися?

Процедура повернення грошей на карту, списаних з неї, називається чарджбеком. Давайте розберемось, в яких ситуаціях і як вона здійснюється в системах Mastercard і Visa, а також дізнаємось, як можна повернути кошти, відправлені шахраям. Отже, розглянемо все більш детально.

Коли можливий чарджбек?

У перекладі з англійської термін «charge back» означає «поворотний платіж». Чарджбек можливий за різних ситуацій. Наприклад, при оскарженні виконаної транзакції. Ініціатором може виступати і держатель картки і сам банк-емітент.

Крім користувачів банківських карт, скористатися процедурою чарджбека можуть і власники електронних гаманців. Як правило, гроші повертаються на гаманці й карти, якщо були відправлені брехунам (інтернет-магазинам, що не доставили товари, онлайн-казино чи форекс-брокерам).

Процедура чарджбеку здійснюється при наступних ситуаціях:

  • при здійсненні однієї операції грошові кошти списали з карти двічі;
  • підпис на карті та підпис на чеку не співпадають;
  • час і дата здійснення грошової операції не відповідає;
  • з платіжної карти була списана сума, яка не відповідає вартості покупки;
  • банківською картою була оплачена покупка, яку власник карти не здійснював;
  • при знятті грошей в банкоматі гроші були списані, але по факту не видані;
  • продавець не вислав товар і при цьому не повернув кошти, продавець відмовився оформляти повернення товару, продавець не захотів повертати гроші за товар, який був повернутий на законних підставах.

За яких умов проводиться процедура чарджбек?

З боку банку в цьому процесі бере участь 2 банки: банк, який випустив картку і банк, який цю карту обслуговує. А ось клієнт за допомогою цієї послуги зможе повернути гроші, неправомірно списані з банківської карти.

На пострадянському просторі процедура чарджбеку регламентована в більшості країн і може бути ініційована з наступних причин:

  • клієнт повідомив банку, що транзакція була проведена без його згоди;
  • банк здійснив транзакцію без повідомлення клієнта;
  • транзакція була здійснена не з причини порушення правил використання карти клієнтом.

Чарджбек проводиться найчастіше, якщо дані картки клієнта потрапили до шахраїв. У такій ситуації банківська організація зобов’язана повернути клієнтові всю суму, списану з його карткового рахунку. При цьому банк-емітент взаємодіє з банком-еквайром, а також діє відповідно до процедури чарджбека, прийнятої платіжними системами.

Однак, якщо банк доведе, що держатель картки сам добровільно надав сторонній людині cvc-код або ж пін-код, в процедурі чарджбеку буде відмовлено, адже клієнт порушив вимоги безпеки і правила користування платіжною карткою.

Скільки часу займає чарджбек?

Це досить тривала процедура, яка здійснюється протягом 45-560 днів. Як показує практика, в більшості випадків чарджбек здійснюється 4 місяці, тобто 120 днів.

Чарджбек проходить в кілька етапів, які тривають протягом встановленого часу. Це обумовлено правилами проведення чарджбеку. За цей період перевіряють дані, щоб повністю виключити можливі випадки шахрайства.

Як виглядає чарджбек у платіжних системах?

Чарджбек по картах Visa або Mastercard виконується поетапно. Зазвичай ця процедура складається з 4-9 етапів, але в складних ситуаціях їх може бути більше.

Розглянемо стандартну процедуру, що складається з 9 пунктів:

  1. Власник картки складає заяву банку-емітенту з проханням оскаржити транзакцію і виплатити чарджбек.
  2. Фінансово-кредитна організація перевіряє транзакцію на наявність порушень. Якщо з боку клієнта не було виявлено недотримання правил, банк пересилає вимогу про повернення грошей банку-еквайєру через одну з платіжних систем.
  3. Отримавши електронну вимогу клієнта, система Mastercard або Visa перевіряє, чи існує технічна можливість для проведення чарджбеку. Якщо все в порядку, вимога надсилається банку-еквайєру.
  4. Заява власника карти перевіряється банком-еквайром. Фінансова організація самостійно приймає рішення. Вимога переадресовується продавцеві, який провів транзакцію, якщо той порушив умови прийому карт до оплати.
  5. У свою чергу продавець задовольняє вимоги власника карти, якщо визнає свої помилки або відхиляє, якщо з його боку не було порушень.
  6. Відповідь на вимогу пересилається в платіжну систему і банк-еквайєр переводить кошти.
  7. Платіжна система перевіряє відповідь. У разі схвалення вимог клієнта відповідь і гроші пересилаються в банк-емітент.
  8. Отримана відповідь аналізується банком-емітентом. При поверненні коштів банк переказує цю суму на картковий рахунок заявника. Якщо прийшла відмова і банк-емітент з нею не згоден, він заперечує рішення платіжної системи.
  9. Якщо чарджбек пройшов успішно, держатель картки отримує повернені кошти. В іншому випадку власник банківської карти отримує обґрунтовану відмову.

В яких випадках відмовляють у чарджбеку?

Назвемо причини, за якими найчастіше приходить відмова в чарджбеку:

  • Неправильно складена заява. Намагайтесь писати без помилок і недостовірних фактів, не допускайте неточностей, якщо не хочете витратити стільки часу даремно.
  • Продавець аргументував відмову і надав більш вагомі аргументи.
  • Некомпетентність банківських співробітників, що обробляють заяви.
  • Недостатньо підстав.

Слід зазначити, що банки України досить неохоче приймають такі заяви. Як правило, банківські співробітники намагаються переконати клієнта в неможливості чарджбекe, щоб власник карти передумав подавати заяву. На жаль, навіть якщо заяви приймають, запит в банк-еквайєр і платіжну систему не направляють, а причину для відмови придумують самі менеджери.

Єдине, що може зробити клієнт в подібній ситуації – наполягати на своєму, посилаючись на законодавчі норми і регламенти чарджбеку. Якщо заяву приймуть, необхідно контролювати дії банку.

Як отримати чарджбек на карту?

Давайте розглянемо алгоритм дій людини, яка зіткнулася з шахраями або опинилась в іншій ситуації, що передбачає можливість чарджбеку, і хоче повернути гроші:

Крок №1: вирішення проблеми мирним шляхом

Якщо ви думаєте, що продавець Вас обдурив – не поспішайте займатись процедурою чарджбеку. Для початку спробуйте зв’язатися з ним і змусити повернути кошти. Вступити в переговори і знайти компроміс набагато легше і швидше. Надішліть продавцеві письмову претензію. У Ваших же інтересах зберігати листування і записувати на диктофон всі телефонні розмови. Так буде значно простіше довести обман продавця.

Крок №2: складання заяви на чарджбек

Якщо не вийшло врегулювати конфлікт – пишіть заяву на чарджбек. У кожного банку своя форма заяви, тому її можна взяти лише в банку. Копії всіх листувань і документації потрібно додати до заяви. Наведені докази повинні підтверджувати неправомірні дії продавця і його невиконання зобов’язань.

З такою процедурою співробітники фінансово-кредитної організації не часто стикаються, тому не дивуйтесь, якщо обслуговуючий Вас менеджер не знатиме, що таке чарджбек. Просто скажіть, що Ви хочете оскаржити грошову операцію по карті. Ваше завдання – подати заяву, а їх – прийняти її у Вас і дати хід. Якщо у відділенні банку не знають як виглядає ця процедура, не переживайте, заяву передадуть в головний офіс, а там вже точно знають, що з ним робити.

Крок №3: повторне оскарження або повернення коштів

Отримавши Вашу заяву, банк запустить процедуру чарджбека, яка як вже йшлося на початку, може зайняти від 3-18 місяців. Скільки б часу не знадобилося, в решті решт, Ви отримаєте офіційну відповідь, а разом з нею й гроші. Якщо прийде відмова, у Вас є можливість опротестувати її. При цьому необхідно надати банку нові докази, і тоді він буде змушений продовжити процедуру.

Крок №4: звернення до вищої інстанції

Якщо Вам знову відмовили в чарджбеку, проте Ви впевнені, що транзакція сталася неправомірно або з боку продавця проглядаються шахрайські дії, сміливо подавайте позов до суду. Правосуддя не звертає увагу на процедуру, затверджену платіжними системами. Там керуються законами та юрисдикцією держави, а також положеннями договору, укладеного з банком. Іншими словами, ситуація розглядається за іншою схемою, а значить є всі шанси, що позов буде задовільнений. Якщо продавець не перебуває під юрисдикцією тієї ж держави, що й Ви, подати позов буде досить проблематично.

У вас чарджбек! Як захистити онлайн-бізнес від шахраїв

Про шахрайство в інтернеті відомо всім, але це не заважає шахраям знаходити нові способи крадіжок і обманювати жертв. На щастя, більшість транзакцій в інтернеті можна скасувати, повернувши кошти назад на карту.

Що таке чарджбек?

Для карт Visa або MasterCard, чарджбек – це «поворотний» платіж, в перекладі з англійської. Допоможе повернути гроші від продавця-шахрая.

Шахраям в інтернеті чарджбек дуже заважає спокійно набивати кишені за рахунок обдурених споживачів. Фінансове повернення можна отримати від:

  • деяких казино, бінарних опціонів, брокерів Форекс;
  • банків;
  • залізничних і авіакомпаній;
  • магазинів і сервісів в інтернеті;
  • фінансових пірамід та інших аферистів;
  • будь-яких компаній, якщо перевели гроші з карти на банківський рахунок.

Якщо оплачували з фізичним використанням карти, за допомогою чіпа або магнітної смуги, успішний чарджбек в Україні – під великим сумнівом. Найчастіше банки відмовляють про це.

Якщо платіж зроблений з введенням номера карти, коду CVC/CVV – система на вашому боці.

Отже, що треба для того, щоб не годувати нечесний бізнес своїми заробленими грошима?

Як працює опротестування операції оплати?

Доступна процедура не всім, тільки кмітливим користувачам, які знають яких ситуацій треба уникати, і як діяти в дискусійних моментах.

Щоб ініціювати повернення коштів, треба виконати деякі умови:

  • Якщо оплачуєте готівкою, або переказом з карти на карту, чи на електронний гаманець безпосередньо – забудьте про чарджбек.
  • Якщо з моменту угоди пройшло більше півтора року (540 днів) для Visa або MasterCard – теж забудьте.
  • Спробувати вирішити питання мирно. Звернутися до служби підтримки сайту, провести переговори в месенджері або чаті.
  • Пояснити свою позицію. Додати копію умов користування сайтом, або договору оферти. Записи телефонних розмов з техпідтримкою сайту, скріншоти листувань в чаті, мессенджері або електронній пошті – будь-який доказ самостійних спроб вирішення проблеми вам на руку.
  • Якщо ви погодилися на всі умови сайту і підтвердили згоду через СМС, претензію до інтернет-магазину буде визнано необґрунтованою. Уважно читайте, на що погоджуєтеся.
  • Надайте документ з банку з інформацією про переказ грошей на рахунок шахраїв.
  • Правильно складіть заяву, вкажіть причини відмови від угоди. Бланк можна отримати в банку, який видав карту, або завантажити на чарджбек-сервісі. Потрібна копія заяви англійською мовою, яку відправлять в головний офіс міжнародної платіжної системи (МПС). У заяві буде вказано цифровий код відповідної операції.

Це все. В інших випадках, якщо виникла суперечка з продавцем, надаєте докази, і банк-емітент скасовує платіж. Такий захист покупця – це стандартна операція.

Дійові особи

Чарджбек – це завжди крайній захід. Якщо справа не у власній неуважності, а у відвертому обмані, тоді треба боротися.

В цій ситуації приймають участь п’ять сторін:

  1. Власник картки, тобто потерпіла сторона.
  2. Банк, який видав карту. Далі, банк-емітент.
  3. Система Visa або MasterCard (МПС).
  4. Юридична особа, до якої у платника є претензія.
  5. Банк, в якому відкрито рахунок у відповідача. Далі, банк-еквайр.

Власник вимагає чарджбек (chargeback), пише заяву. Емітент після перевірки передає його в МПС. Там вивчають документи та запитують еквайра. Далі два варіанти розвитку подій: якщо еквайр згоден з претензією – відбувається повернення коштів; якщо не згоден – підключає до диспуту продавця.

Шахраї стають більш винахідливими і, вивчаючи чарджбек, намагаються так сформулювати правила використання системи, щоб споживач не зміг почати спір: всі ризики прописані, а неуважність клієнта не привід для оформлення повернення коштів. Еквайр поспівчуває емітенту, і нічим не зможе допомогти – не той випадок, коли «клієнт завжди правий».

Причини для повернення грошей

Обман, технічні несправності, збій системи дають можливість проведення платежу повернення. Ось основні приводи:

  • Товар має бути доставлений, сума списана з карти, а продавець не реагує.
  • Списати гроші за послугу не забули, а надати її не поспішають. На жаль, нечесна компанія може не вживати заходів без наслідків для себе до 120 днів. У більшості випадків, це чотири місяці з моменту транзакції або моменту, коли повинна була бути надана послуга (або доставлений товар). По закінченні цього терміну, операція може бути запущена банком.

Деякі банки вказують власні терміни по чарджбеку, незважаючи на те, що це порушує правила ПС. Терміни ініціювання процедури варіюються від 45 до 180 днів. Прочитайте угоду з банком, який видав карту.

  • Послуга або товар не відповідають опису/фотографії.
  • Гроші списали без згоди власника карти.
  • Гроші за товар списали двічі.
  • Продавець не надав повну інформацію, приховав істотні недоліки, тобто свідомо ввів покупця в оману.
  • Списання коштів по банківській карті пройшло успішно, а банкомат їх не видав.
  • Зняли грошей більше, ніж коштує товар.

Якщо ситуація не вирішується на міжнародному рівні, власник платформи не йде назустріч, хоча факти недобросовісності присутні, тоді відкривати спір через банк – єдиний вихід.

Що таке чарджбек-сервіс і як ним користуватися

Існують онлайн-сервіси, що виступають в якості посередника між банком і власником картки. Сервіс обробляє всі операції самостійно, надаючи клієнтові звіт про те, як просувається справа.

Відбувається це наступним чином:

  • Користувач реєструється на сервісі. Важливо надати реальні дані: ПІБ, email. Псевдоніми не пройдуть.
  • Користувач пояснює ситуацію, в якій опинився.
  • Надає докази шахрайства.
  • Сервіс бере на себе всі турботи. Подивитися, як йде процес, можна в особистому кабінеті в чарджбек-сервісі.

Це зручно, якщо немає часу і бажання займатися всім самостійно. І коли боїтеся випустити з уваги важливі тонкощі процедури.

Буває, що з першого разу банк не приймає заяву і відмовляє в процедурі чарджбек. Це не кінець. Заяву треба подати повторно, можливо додати ще доказів. Але зробити це треба в строк, зазначений банком у листі. Це може бути 3-4 дня або ж тиждень.

Майданчики, присвячені чарджбеку, рясніють коментарями від людей, які не звернули увагу на терміни подачі повторної заяви. Тому у поверненні було відмовлено.

Як продавцеві мінімізувати ризики?

Є інша сторона медалі: шахрай-покупець. Існують цілі «школи» в соціальних мережах, де навчають, як обманювати продавців з AliExpress, E-Bay. З будь-яких торгових майданчиків, де існує захист покупця. Рефанд (refund) – золота жила для шахраїв.

Як захиститися чесному продавцю? Чарджбек – не тільки фінансовий збиток для інтернет-магазину в розмірі ціни товару. Плюс штраф за кожну (поворотну) операцію складає до 25 євро. Крім того, це ще втрата репутації.

Гірка правда в тому, що 100% захисту продавця не існує. Лояльність до покупців завжди вище, ніж до інтернет-продавців. Так влаштована система.

Основні види шахрайства з боку покупця можна розділити на два типи:

Шахрай використовував чужу карту, а власнику нічого про це невідомо. Або він заплатив своєю карткою, але наполягає, що цього не робив. Згоди не давав, і не знає хто скористався карткою без його відома.

Убезпечити себе від подібної афери продавець може, підключивши послугу 3D-Secure в VISA. У MASTERCARD – MasterCard SecureCode. Сенс один.

Оплачуючи покупку, власник картки повинен підтвердити свою особу, ввівши додатковий код безпеки. Цей код він може отримати на електронну пошту, вказану при реєстрації; на номер телефону, за допомогою СМС; ввівши раніше отриманий постійний код, який знає тільки банк і власник картки; за допомогою спеціальної картки разових кодів або пристрою.

Цього достатньо, щоб банк не повірив шахраєві. У чарджбек буде відмовлено.

Повернення через непорозуміння. Покупець залишився незадоволений, він не так уявляв собі послугу в своїх фантазіях. Хоча інформації було надано достатньо.

Тут захиститися простіше. На сайті повинен бути розділ в якому чітко прописані умови надання послуг. Взаємовідносини з покупцем записані у формі контракту. Ясно обумовлені можливість або неможливість операції чарджбек, за чий рахунок відбувається повернення або обмін товару.

Користувач повинен погодитися з умовами надання послуг, поставивши галочку – прочитав і згоден.

Також продавець повинен зберігати всі докази наданої послуги. Наприклад, квитанція кур’єрської служби про доставку з підписом клієнта.

На замітку продавцю. Виконуйте свої зобов’язання вчасно і якісно. Якщо ж трапилася затримка: немає товару на складі, немає можливості доставити в строк – просто спілкуйтеся з клієнтом. В крайньому випадку запропонуйте повернути гроші. 99 осіб зі 100 погоджуються переглянути терміни і трохи почекати. Розмовляйте, і тоді до конфлікту справа навряд чи дійде.

Сумлінним продавцям – успіхів у бізнесі. Чесним покупцям – швидких операцій по чарджбек.

А ще краще: взагалі не зустрічати шахраїв на своєму шляху. Або виявляти їх відразу, оскільки перший варіант поки схожий на казку.

Faq

Чарджбек в онлайн-бізнесі — процес, коли клієнт звертається до свого банку або платіжної системи з вимогою повернути кошти за покупку, яку він вважає неправомірною або невдалою. Це може статися, наприклад, якщо товар не був доставлений, якість не задовольняє покупця або якщо було здійснено несанкціоновану транзакцію.

Убезпечити себе від подібного можна: зберігаючи всі докази наданої послуги, наприклад, квитанція кур’єрської служби про доставку з підписом клієнта; підключивши послугу 3D-Secure в VISA, у Mastercard – MasterCard SecureCode; чітко прописавши умови надання послуг на сайті.

Ось декілька варіантів реагування на чарджбек:
Вивчіть запит клієнта та причину чарджбеку;
Зв’яжіться з клієнтом, аби спробувати вирішити все мирним шляхом;
Якщо домовитися не виходить, надайте докази правомірності транзакції;
Зверніться із запитом оскарження чарджбеку до банку або платіжної системи.

Related Post

Чи можна парацетамол під час перегріву на сонціЧи можна парацетамол під час перегріву на сонці

➥ Викликати швидку допомогу при погіршенні самопочуття. Аспірин та парацетамол не рекомендуються при тепловому або сонячному ударі. Вони не впливають на жар, пов'язаний з інсоляцією та навіть можуть завдати шкоди.20